如何判断花呗，借呗、白条、信用卡提现和预借款的真实利息？如何合理使用花呗、借呗、白条、信用卡提现和预借款？
如何判断贷款产品的真实利息？今天我们来谈谈~
现在市场上的贷款产品，收费名称也层出不穷，不仅按利率以每月收取管理费的形式收取利息。
很多人误以为两者只是名字上的不同，一些贷款产品费率低，但贷款成本很高。
因此，我们不仅要看费率，还要注意收费方式。
管理费/费率:每月还款时，月管理费的形式是每期还款应以最初的贷款金额为基础，从第一期到最后一期的费用相同。
月利率：采用等额本息在计算月利率时，利息会随着还款本金的减少而减少，从而降低整体利息。
两者之间的转变：
实际年利率=a*n*24/(n 1)=分期付款费率*24/(n 1)
(*这个符号代表乘号，a代表月费率或管理费，n代表借了几个月)。
所以，千万不要看到月费率比较低，想当然地认为这样省钱。
接下来，立哥以大家经常能接触到的白条、花白、借白为例，探索其真实利息，看是馅饼还是陷阱~
借据是用月费率计息的。「费率」这两个字出现的时候，意思是你每个月要还的钱是固定的，每个月要还的手续费不变，不管你借多少个月。
计算实际利率时，可按上述公式计算：
年利率=a*n*24/(n 1)。
京东白条月费率为0.5%，按上述公式转化为利率。
实际年利率为3个月：
0.5%*3*24/(3 1)=9%；
实际年利率为12个月：
0.5%*12*24/(12 1)=11.07%；
实际年利率为24个月：
0.5%*24*24/(24 1)=11.52%。
可见，用「费率」在计算利息时，实际借款成本与借款期限有很大关系。你借钱的时间越长，实际利率就越高。
2、花呗
花白的计息方法与白条相同。京东白条的月费率为0.5%，三期为0.5%*3=1.5%，以此类推。
这种情况适用于第二个公式：
年利率=分期付款费率*24/(n 1)
借3个月，实际年利率为15%
借6个月，实际年利率为15.4%
借一年，实际年利率为16.2%
结论是白条分期会比花呗分期便宜。
3、借呗/网商贷
借白和网商贷都是支付宝除了不同的人群定位，两者的产品都是一样的。两者的还款方式不同于借据和鲜花。采用等额本金的方式。
它每月要还的钱是固定的，但利息是逐月减少的，本金是逐月增加的。
在这种还款方式下，您直接使用它给出的日利率*365可以计算实际年利率。上图日利率为万分之五，即实际年利率为0.05%*365=18.25%，是不是很高？
根据自己的实际情况，每个人的日利率不同，最终结果也不同。
4.信用卡提现和现金分期付款
信用卡提现后，银行将按万分之五的日利率收取利息，即实际年利率为0.05%*365=18.25%，还需收取手续费，取现手续费为单笔取现金额的1%，单笔最低10元；
信用卡现金分期付款后，持卡人只需支付分期付款费用，月利率与信用卡分期付款购物业务相似，现金分期付款只收取分期付款费用，不收取利息。
以建设银行为例，12期现金分期利率为0.75%*12*24/(12 1)=16.61%；
