长期贷款利率下降，你对抵押贷款很高兴吗？答案可能不一定，可能是一些快乐和悲伤。因为有些人没有选择浮动利率仍然保持较高的贷款利率，有些人在买房时浮动60个基点，80个基点，120个基点仍然很痛苦。
中国人民银行全国银行间同业拆借中心授权公告贷款市场报价利率公告（LPR）公告显示：
2019年8月 ：1年期LRP为4.25% ； 五年期以上LPR为4.85%
2019年9月：1年期LRP为4.20%； 五年期以上LPR为4.85%
2019年12月：1年期LRP为4.15%； 五年期以上LPR为4.80%
2020年2月：1年期LRP为4.05%； 五年期以上LPR为4.75%
2020年4月：1年期LRP为3.85%； 五年期以上LPR为4.65%
2022年3月：1年期LRP为3.70%； 五年期以上LPR为4.60%
2022年5月：1年期LRP为3.70%； 五年期以上LPR为4.45%
2022年9月：1年期LRP为3.65%； 五年期以上LPR为4.30%
图片来源于中国人民银行
你最近也接到了很多银行的电话吗： 你好，先生/女士。我是某银行的信贷专员。现在我们可以为有房地产贷款的客户提供一笔钱XX信用万，银行利率低至3%，期限为十年，先息后本..”
乍一听，很划算。如果我有100万元的抵押贷款，现在根据LPR浮动基点后年化利率5.25%，年利率为52500元。
假设银行先给你一笔贷款利率为年化4%的贷款，那么你的贷款利息是每年4万元。这样一来，每年可以节省12500元的利息，十年是12.5万元的利息。这很划算吗？
有成本效益，但真的是这么简单的逻辑算法吗？现在银行五年期存款利率为2.75%，除运营成本，营业税等之后，银行可以这么点利差年报中的盈利金额能在基础上创造吗？
那我们来算算这个年化4%期限十年的先息后本。
1.年利率4%，你的利息金额不是简单的100W*4%*10=40万
因为你实际上每年或每月都有先付息的部分货币时间价值，你今年付出的4万肯定比你10年后付出的4万多。
所以有些人会想，所以我现在的抵押贷款每年都是一样的，10年后我仍然支付不等于当前货币时间价值的利息？
2.其实中间忽略了一个条件，那就是你每个月在抵押还款中归还的本金。。不管是等额本息或者等额本金还款的方式，你每个月按一定金额支付贷款本金，你可以通过你的贷款银行app查看您的个人还款记录和还款计划。
也就是说，你的贷款金额并不总是保持在100万元，而是随着每月还款的逐渐减少。下个月的还款利息低于本月的还款利息，十年后你的还款金额的利息部分非常不同。
3.现在只支付利息，对个人来说，抵押贷款压力确实要小得多。但别忘了，最后一笔付款是什么？
最后一期利息100万 100万的本金。
所以，十年前买房的时候，你没有足够的资金需要银行贷款来买房，所以十年后，你能一次性拿出100万现金支付贷款吗？
我认为这对我来说是非常困难的，因为就个人或家庭而言，很难保持自律，存一笔钱来支付到期的还款。如果你不能这样做，续贷款来偿还100万抵押贷款吗？
即使有这样自律的人会选择固定存款还款，你认为按照五年期固定利率的2.75%支付4%的贷款利息划算吗？此外，根据年限，很大一部分存款利率无法达到2.75%。
以上只是个人观点和观点。欢迎您提出不同意见。让我们讨论一些省钱的小技巧。
